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银保监会就人身险数据规范征求意见:旨在建立统一数据报送标准,

每个记者:袁媛每个编辑:廖丹

大数据、云计算等技术的应用、数据渗透分析以及对银行和保险机构的深入挖掘,已经成为监管部门提高监管有效性和防范系统性风险的重要手段。然而,现有保险业监管数据侧重于统计口径,存在数据分散、失真和相关性弱的问题。不能完全满足现场检查、非现场监督、全程监督和全过程监督的需要,难以保证监督的及时性和针对性。

在此背景下,中国保险监督管理委员会非银行检验局近日下发了《关于征求对《保险监管数据标准化(人身保险版)(征求意见稿)》意见的函(以下简称《征求意见稿》)。

建立统一的数据提交标准

据悉,《征求意见稿》是由非银行机构监察局、信息通信部、人身保险部和中国银行保险公司共同编写的。在编制过程中,共清理监管体系和规范性文件126份,行政处罚案件79起,需求讨论覆盖监管部门9个,现场调查保险公司6家,检索保险公司信息系统开发文件110份,充分保证了编制的科学性、合理性和普遍性。

中国保监会表示,草案的起草过程遵循了需求导向、先进基准和利用公众力量三项原则。

所谓需求导向(demand orientation),是指从寿险公司的实际监管中筛选保险机构经营管理过程中记录的数据项和数据内容,选择监管系统必须明确记录并实际用于各种监管检查的字段,根据监管数据分析的粒度和内容要求确定数据收集范围和数据项填充要求。

第二是高级基准测试。由于发展阶段、业务模式和业务理念不同,各保险公司的业务管理和信息化建设水平也不均衡。为了充分发挥草案的示范和指导作用,坚持高标准的理念,以行业领先企业的先进做法为标准。其他公司可以借鉴行业的先进理念和做法,根据《征求意见稿》的要求进行整改,提高经营管理水平,从而提升行业整体竞争力。

最后是向他人学习。筹备小组借鉴了银行业和保险业信息平台、监管信息系统、行业标准等方面的成果。,并相互比较,相互学习,确保结构设计的合理性和草案内容描述的准确性。

制定征求意见稿有两个目标:

一方面,根据监管工作的需要,为保险机构业务运营、财务管理和公司治理的全过程数据建立了一套统一的数据提交标准,方便监管部门进行数据收集和数据分析。

另一方面,是将监管机构在公司治理、风险控制、数据管理等方面的要求传递给保险公司,督促保险公司比较《征求意见稿》,找出自身存在的问题、缺陷、不足并加以纠正和实施,有效促进公司提升信息水平、风险控制能力和公司治理水平,从而提升保险业的整体竞争力。

提交的内容涵盖四个主要模块

从具体数据内容来看,《征求意见稿》包括四个模块:人事、会计、保险和投资。其中,投资业务和保险业务的数据报告列出了详细的划分。

机构人事模块主要记录保险机构的机构人事管理信息,包括机构股权信息、分支机构信息、中介信息、员工信息、高管绩效信息、销售人员信息等六个数据表。

会计模块记录保险机构的账户级财务数据,包括总账会计全账户信息、内部账户对比信息、财务凭证信息、业务管理费子账户子账户信息、佣金和佣金子账户子账户信息五个数据表。

在投资业务模块中,监管要求保险公司提交两种类型的数据:委托投资和独立投资。其中,对于委托投资,保险公司主要关注投资策略和回报,只收集组合层面和通过委托投资表的信息。对于独立投资,保险公司已记录包括投资交易流程在内的全过程数据,并应提交投资组合层、证券层和交易流程层的全部信息,包括投资组合信息表、投资组合头寸表和投资交易流程表。业内人士表示,将公司的独立投资过程数据提交监管也将使保险公司的投资更符合关联方监管和投资风险监管的要求。

《征求意见稿》中的保险业务模块应记录个人保险公司经营的各类保险业务的原始数据,包括养老金,包括普通商业保险、大病保险、增税健康保险和递延所得税养老保险业务的客户信息和产品信息,以及承保、收付、再保险和理赔的全过程信息,以及年金业务的规划、运营和管理信息。

此外,为了确保数据质量,中国保监会还在《征求意见稿》中明确强调,保险公司对数据质量负有主要责任。公司应该采取必要的措施来确保数据质量。“征求意见稿”中同时发布的审核规则仅检查最基本的格式,以确保数据能够正常存储,这并不意味着提交的数据没有质量问题。监督部门将对数据质量进行评估,不会定期报告评估结果。

封面图片来源:照片网络

国家商业日报